W budownictwie ubezpieczenie stało się koniecznością, o ile nie wymogiem, na prowadzenie działalności, albowiem daje nam ono ochronę w razie wypadku samochodowego, wypadku pracownika w pracy, pożaru czy też innych zdarzeń, wynikających z naszej działalności.

Polisy ubezpieczeniowe różnią się nie tylko ceną ale przede wszystkim przedmiotem ubezpieczenia i dodatkowymi opcjami pokrycia.

Pierwszym krokiem do osiągnięcia spokojnego snu w nocy jaki daje nam ubezpieczenie jest znalezienie odpowiedniego agenta i firmy ubezpieczeniowej, która zapewni nam jak najlepsze warunki i niezawodny serwis za niewygórowaną cenę.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej - liability
Ubezpieczenie Liability zapewnia ochronę cywilną i odszkodowanie dla osób trzecich, którzy mogliby zostać ranni z powodu wykonywanej przez nas pracy lub ich mienie mogło zostać zniszczone. Chroni nas zatem w przypadkach kiedy spowodujemy niezamierzone uszkodzenie ciała osobie, która nie jest naszym pracownikiem.

Typowa polisa liability składa się z:

• deklaracji ubezpieczeniowej
• opisu warunków ubezpieczenia
• aneksu do umowy ubezpieczeniowej
  

Deklaracja ubezpieczeniowa zawiera dane firmy takie jak nazwę i adres, daty rozpoczęcia i zakończenia ubezpieczenia i limity pokrycia jakie zostały wykupione. Dokładne warunki ubezpieczenia, definicje terminologii używanej w polisie, opis tego co jest objęte tym ubezpieczeniem oraz jakie zdarzenia albo czynności są wykluczone z polisy – znajdują się w dodatkowej książce jaka przychodzi z deklaracją i potocznie nazywana jest polisą. Bardzo ważne jest, aby wiedzieć co zawiera ta właśnie książka oraz dodatkowe dokumenty załączone do polisy – tzw. aneksy, które zmieniają warunki ubezpieczenia. Mogą one zabierać jakieś pokrycie albo dodawać, przez co zawężają albo poszerzają zakres ochrony.

Dokumenty te mogą wydawać się skomplikowane dla osób, które nie mają z nimi często do czynienia i nie każdy z nas jest w stanie sam poradzić sobie z ich zrozumieniem, należy zatem poprosić agenta o pomoc w objaśnieniu warunków polisy.

Ważne jest również, aby porównać aktualną, odnowioną polisę ze starą, ponieważ prawo się zmienia i firmy ubezpieczeniowe też zmieniają warunki umowy. Przed wysłaniem polisy do klienta, agent powinien ją dokładnie przejrzeć i wyszczególnić zmiany jakie powstały przy jej odnawianiu.

Co więcej, aneks do polisy ubezpieczeniowej, którego możemy być nieświadomi, może narazić nas na poważne problemy finansowe.

Przykładowo: Firma ma zakład zajmujący się cięciem i szlifowaniem marmuru oraz instalacją blatów marmurowych w domach klientów. Właściciele wykupili ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i podali agentowi dokładny opis działalności, który został umieszczony na deklaracji ubezpieczenia. Polisa została wydana z aneksem, który wykluczał instalację blatów w prywatnych domach. Jeżeli agent nie odkryłby tego uzupełnienia i nie zmienił firmy ubezpieczeniowej, to klient posiadałby ubezpieczenie, które nie dawałoby mu ochrony na znaczną część prowadzonej działalności. A w razie jakiegoś wypadku podczas instalacji blatów, dodatkowo naraziłoby go to na dodatkowe koszty związane z obrona prawną.

Zakup ubezpieczenia
Gdzie należy szukać ubezpieczenia, jakie informacje są nam potrzebne przy jego zakupie i ile ono kosztuje?

Osobą, która zajmuje się procesem kupna-sprzedaży ubezpieczenia i łączy nas z firmą ubezpieczeniową jest agent. W odróżnieniu od rynku ubezpieczeń na samochody czy domy – gdzie bezpośrednio możemy wykupić polisę od ubezpieczyciela, firmy oferujące ubezpieczenia na biznesy swoją decyzję o ubezpieczeniu klienta opierają nie tylko o informacje zawarte w aplikacji, ale również o rekomendacje agenta. Agent może również negocjować warunki umowy z firmą ubezpieczeniową.

Od momentu złożenia aplikacji o ubezpieczenie, zaczynają się rozmowy z firmą ubezpieczeniową, która może zażądać dodatkowych dokumentów niezbędnych do wyliczenia ceny albo podjęcia decyzji czy w ogóle ubezpieczyć aplikanta.

Takimi dokumentami mogą być:

• kopie certyfikatów ubezpieczenia podwykonawców (sub-contractors),
• zaświadczenie o poprzednio posiadanym ubezpieczeniu,
• informacje o wypadkach, czy też
• dokumenty finansowe
  

Te ostatnie to zazwyczaj w przypadku większych firm budowlanych.

Po otrzymaniu i analizie wszystkich tych dokumentów firma ubezpieczeniowa wylicza cenę polisy.

Jeżeli chcą Państwo porównać ofertę jednej firmy do drugiej to należy robić to bardzo ostrożnie, albowiem polisy różnych firm ubezpieczeniowych mogą się znacznie od siebie różnić i to nie tylko ceną, ale przede wszystkim zakresem ochrony jaki zapewniają.

Firma, którą chcielibyśmy przedstawić i której ofertą warto się zainteresować, Erie Insurance Group, powstała w 1925 roku w stanie Pennsylvania. W jej ofercie znajdują się cztery pakiety ubezpieczeniowe, które łączą w sobie cechy więcej niż jednej standardowej polisy ubezpieczeniowej oraz tradycyjne produkty między innymi: General Liability, Umbrella, Workers Compensation, ubezpieczenie na samochód biznesowy, ubezpieczenie na sprzęt i narzędzia, czy budynek.

Ponieważ oferta jest bardzo szeroka, nasi agenci są w stanie dopasować polisę do indywidualnych potrzeb klienta.

Produktem, który zasługuje na szczególną uwagę jest ubezpieczenie Erie Fivestar Contractor, które jest skierowane do małych i średnich kontraktorów, zatrudniających do 10 pracowników na pełny etat. Jest to idealny program ubezpieczeniowy dla kontraktorów specjalizujących się w jednym rodzaju prac, np. w instalacji drywall, malowaniu, elektryce, stolarce lub murarce i wykonujących prace w domach rezydencyjnych albo drobne prace na małych budynkach komercyjnych.

Ceny takich ubezpieczeń zaczynają się już od $490 na rok, na jednego elektryka na pełny etat.

Pakiet ten łączy w sobie następujące ubezpieczenia:

1. Commercial General Liability – czyli komercyjne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które daje ochronę np. kiedy ogrodnik kosi trawę i kamień który odpryśnie, uderzy i zrani przechodnia.
2. Commercial Property Coverage – czyli ubezpieczenie na mienie używane w biznesie – np. mowa tutaj o ubezpieczeniu na sprzęt i narzędzia.
   

Ponadto klient może poszerzyć zakres ubezpieczenia dokładając do polisy np. aneks na materiały i sprzęt, który ma być zamontowany w budynku klienta, na wypadek jego kradzieży lub zniszczenia podczas instalacji wykonywanej przez ubezpieczonego.

Jak widać Erie naprawdę wychodzi naprzeciw małym i średnim firmom z tym produktem, oferując szerokie pokrycie za naprawdę konkurencyjną cenę.

Ubezpieczenie liability – czyli od odpowiedzialności cywilnej jest podstawowym ubezpieczeniem, które chroni nas na wypadek oskarżeń osób trzecich poszkodowanych w wyniku naszej pracy. Warto więc poważnie podejść do jego zakupu i wraz z doświadczonym agentem dokonać uważnej analizy rynku ubezpieczeń.